Versicherungsschutz für Führungskräfte
Sichert Management und Unternehmen gegen Risiken der Geschäftsführung ab
FAQ D&O
Wovor schützt eine D&O-Versicherung?
Eine D&O-Versicherung schützt Sie als Mitglied des Managements und damit Ihr Privatvermögen vor Ansprüchen auf Schadenersatz im Rahmen Ihrer dienstlichen Tätigkeit. Die Versicherung übernimmt die Abwehr von unberechtigten und die Befriedigung von berechtigten Ansprüchen.
Gleichzeitig schützt es auch das Firmenvermögen, wenn durch Pflichtverletzungen des Managements verursachte Schäden durch den Versicherer ausgeglichen werden. Der Begriff D&O-Versicherung kommt aus den USA und steht für „Directors & Officers“-Versicherung, zu deutsch Vorstands- und Aufsichtsrats-Haftpflichtversicherung. Sie ist eine spezielle Form der Haftpflichtversicherung und schützt das persönliche Vermögen von Mitgliedern von Geschäftsführung, Vorstand, Aufsichtsrat und anderen Organen juristischer Personen, wie z. B. Vereine oder Genossenschaften.
Wer sollte eine D&O-Versicherung haben?
Mitglieder von Organen juristischer Personen in Geschäftsführung und Aufsicht, insbesondere in der Geschäftsführung von GmbHs, in Vorständen von Aktiengesellschaften, Mitglieder von Aufsichtsräten und Verwaltungsbeiräten sowie von Vorständen und Geschäftsführungen in Organisationen wie Vereinen, Verbänden und Stiftungen, aber auch Mitglieder von Sparkassenvorständen und der Leitung von Körperschaften im öffentlichen Recht sollten ihr Vermögen und das ihres Unternehmens über eine gute D&O-Versicherung absichern.
Alle Personen in einer leitenden Position im Unternehmen sind vom Versicherungsschutz umfasst (vgl. hierzu die Definition der versicherten Personen in den Versicherungsbedingungen). Das gilt natürlich auch entsprechend für die mitversicherten Tochtergesellschaften.
Was ist versichert?
Es besteht Versicherungsschutz für den Fall, dass Sie oder eine andere versicherte Person für einen Vermögensschaden, verursacht durch ihre berufliche Tätigkeit, ersatzpflichtig gemacht werden. Es kommt darauf an, dass zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme Versicherungsschutz besteht. Daher müssen in besonderer Weise die Punkte „Rückwärtsdeckung“ und „Nachhaftung“ beachtet werden.
Was ist nicht versichert?
Die Definition des Versicherungsumfangs und der Ausschlusskatalog unterscheiden sich zwischen den einzelnen Versicherern. Die von Attikon AsseCon empfohlenen Bedingungen und Sonderklauseln beinhalten beispielsweise auch Versicherungsschutz bei vorsätzlichem Handeln (nicht zu verwechseln mit vorsätzlicher Schadenverursachung) und haben weitreichende Rechtsschutzfunktionen.
Worauf ist bei einer guten D&O-Versicherung zu achten?
Die Anforderungen richten sich nach Ihrem Unternehmen.
Attikon AsseCon hat hierzu einen umfangreichen Kriterienkatalog entwickelt, der bei der Beurteilung einer guten D&O-Versicherung hilft. Wir beraten von Versichererinteressen unabhängig und verfügen über eine langjährige Erfahrung mit D&O-Versicherungen. Wir verfügen über beste Kontakte auch zu internationalen Versicherungen und zu hochspezialisierten Anwälten.
Stichworte dazu:
Höhe der Versicherungssumme
Mitversicherung von vorsätzlicher Pflichtverletzung (dolus eventualis)
Zusätzliches Abwehrkostenlimit
Unverfallbare Nachmeldefrist von bis zu 10 Jahren
Keine Anrechnung von Anteilen versicherter Personen am Gesellschaftsvermögen
Mitversicherung externer Mandate
PR-Kosten bei drohenden Reputationsschäden
Warum ist es auch für das Unternehmen von Vorteil, dass eine D&O-Versicherung besteht?
Das Bestehen einer D&O-Versicherung fördert die unternehmerische Entscheidungsfreude der Unternehmensleitung. Es ist wichtig, dass sich die Manager auf ihre eigentliche Aufgabe konzentrieren können und sich nicht ständig Gedanken über mögliche Schadenersatzansprüche machen müssen. Für Investoren und Kreditgeber ist das Bestehen einer D&O-Versicherung ein Qualitätsmerkmal. Und wenn es tatsächlich zu Missmanagement kommt, unterstützt der Versicherer bei der Suche nach einer außergerichtlichen Lösung, um das Image und die Reputation des Unternehmens zu wahren.
Welche Versicherungssumme sollte man abschließen?
In den letzten Jahren ist die Anzahl der Schäden und die Höhe der Inanspruchnahmen stetig gestiegen. Die richtige Versicherungssumme für Ihr Unternehmen bestimmt sich vor allem aus der Bilanzsumme und den möglichen Schadenszenarien.
„Kosten“ und „Branchenüblichkeit“ haben weiteren Einfluss.
Versicherungssummen von mehr als 25 Mio. müssen meist von verschiedenen Versicherern getragen werden. Attikon AsseCon hat umfangreiche Erfahrung bei der Gestaltung von Deckungsprogrammen von bis zu 120 Mio.
Was kostet eine D&O Versicherung?
Neben einer Vielzahl von anderen Kriterien bestimmt vor allen die Versicherungssumme den Preis.
Bei günstigen Rahmenbedingungen (Branche, Bilanzsumme, GuV, u. V. m.) liegen die niedrigsten Versicherungsprämien von z.B. 1 Mio. Versicherungssumme in der Nähe von 1.000,- EUR p.a.
Die Prämien werden meistens individuell berechnet. Einflussfaktoren sind Größe des Unternehmens, Branche, Finanzkennziffern, Erfahrung des Managements, Auslandsniederlassungen (insbes. z.B. in den USA), Börsennotierung, usw.
Brauche ich noch zusätzlichen Schutz?
Existenzielle Managerrisiken sind neben der persönlichen Inanspruchnahme und neben der evtl. notwendigen Absicherung der Selbstbeteiligung beim Vorstand (persönliche D&O) noch folgende Risiken:
Anstellungsvertrags-Rechtschutz
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